Kako pratiti rate kredita i lizinga u firmi?

Krediti i lizing omogućavaju firmama da finansiraju vozila, opremu, poslovni prostor i druge investicije bez izdvajanja celokupnog iznosa odjednom. Međutim, svako novo zaduženje donosi mesečne obaveze koje je potrebno pažljivo pratiti.

Dok firma otplaćuje samo jedan kredit, plan otplate može biti dovoljan. Kada postoje različiti krediti i lizing ugovori, sa različitim ratama i rokovima, potreban je jedinstven pregled svih zaduženja.

Šta treba pratiti?

Za svaki kredit ili lizing potrebno je evidentirati:

• početni iznos zaduženja;
• iznos i datum dospeća rate;
• iznos glavnice i kamate;
• plaćene i neplaćene rate;
• preostali dug;
• datum završetka otplate.

Kod lizinga treba obuhvatiti i učešće, naknade, osiguranje ili otkupnu vrednost, kada su predviđeni ugovorom.

Ako je obaveza ugovorena u stranoj valuti, treba pratiti i njen uticaj na dinarski iznos rate.

Rata nije isto što i glavnica

Rata kredita najčešće se sastoji od glavnice i kamate.

Glavnica umanjuje preostali dug, dok kamata predstavlja cenu korišćenja pozajmljenih sredstava. Zato ukupan iznos uplaćenih rata ne pokazuje koliko je duga zaista otplaćeno.

Ako rata iznosi 120.000 din, a od toga se 90.000 din odnosi na glavnicu i 30.000 din na kamatu, dug se smanjuje za 90.000 din.

Odvojeno praćenje glavnice i kamate omogućava firmi da u svakom trenutku zna koliko je još ostalo za otplatu.

Kako pratiti više zaduženja?

Firma može istovremeno imati kredit za opremu, kredit za obrtna sredstva i nekoliko vozila na lizing. Svako zaduženje ima svoj plan otplate i datum dospeća.

Vlasnik firme zato treba da ima odgovor na sledeća pitanja:

• Koliko rata dospeva ovog meseca?
• Koliki je njihov ukupan iznos?
• Da li su prethodne rate plaćene?
• Koliko je ostalo do završetka otplate?
• Koliko novca treba rezervisati?

Kada se podaci nalaze u različitim ugovorima, mejlovima i tabelama, lako se može propustiti rok ili prevideti neplaćena rata.

Zašto je pregled važan za planiranje novca?

Rate kredita i lizinga predstavljaju unapred poznate odlive. Zbog toga ih treba uključiti u planiranje novčanog toka firme.

Ako tokom narednog meseca dospevaju rate u ukupnom iznosu od 600.000 din, taj novac ne treba posmatrati kao slobodno raspoloživ. Firma ga mora uzeti u obzir pre donošenja odluke o novim troškovima, investicijama ili zaduženjima.

Dobar pregled tako pomaže vlasniku da proceni koliko postojeći krediti i lizing opterećuju poslovanje i da li firma može da preuzme novu obavezu.

Krediti i lizing na jednom mestu

FinconPRO omogućava firmama da objedine kredite i lizinge i prate:

• 1. planove otplate;
• 2. rokove dospeća;
• 3. glavnicu i kamatu;
• 4. plaćene i neplaćene rate;
• 5. preostali dug.

Umesto pregledanja više ugovora i Excel tabela, vlasnik firme dobija jasan uvid u postojeća zaduženja i obaveze koje ga očekuju.

Kredit ili lizing mogu doprineti razvoju poslovanja, ali samo ako firma zna koliko duguje, šta je već platila i koje rate sledeće dospevaju.